El sistema financiero discutido en este artículo se conoce generalmente como Crédito Social o Democracia Económica. Sus principios fueron establecidos por el ingeniero y economista escocés C. H. Douglas. Fueron publicados por primera vez en 1918 y desde entonces han sido enseñados en todo el mundo por los seguidores del Crédito Social.
Las propuestas de Douglas eliminarían todos los problemas financieros donde no existan limitaciones físicas en la producción o distribución. Su sistema pone a las finanzas en el papel de servicio a la economía.
Douglas desarrolló sus propuestas sin prestar mucha atención a su implementación. Señaló que los métodos de implementación variarían según el lugar y las costumbres establecidas, etc., y podrían modificarse, de ser necesario, si se respetaran los principios.
Las publicaciones, de los Peregrinos de San Miguel y escritos similares generalmente se han abstenido de discutir métodos para establecer un sistema financiero que se ajuste a los principios de Douglas.
Creemos que nuestro papel es importante para explicar lo que las personas necesitan obtener de sus actividades económicas. También deseamos explicar las razones por las cuales las personas tienen derecho a los beneficios que describiremos.
Cómo implementar las propuestas de Douglas es una cuestión de expertos en lugar de una de políticos o gobiernos. Los políticos y los gobiernos pueden decirles a los expertos qué se necesita y los expertos determinarán cómo implementar lo que se espera.
Teniendo esto en cuenta, Douglas se dirigió a una reunión de simpatizantes con estas palabras : "Las propias instituciones financieras establecerán el Crédito Social : una vez, por supuesto, que reciban el mandato de hacerlo".
Aquí discutiremos cómo se pueden implementar las propuestas de Douglas. ¿Cómo se puede lograr un equilibrio constante entre los precios y el poder adquisitivo en manos del público ? ¿Cómo se puede financiar una nueva producción, no con ahorros, sino con créditos recién creados ?
Nuestro objetivo es simplemente demostrar que es posible implementar las propuestas de Douglas en lugar de mostrar que un método en particular es la única forma. Abogamos por estos métodos porque parecen ser los más prácticos y los menos confusos. Los métodos propuestos hacen uso del sistema financiero existente, pero lo liberan de los defectos que lo impiden atender las necesidades humanas.
Raíz del problema
1. ¿Por qué criticar y denunciar el sistema financiero actual ?
Porque no alcanza su objetivo.
2. ¿Cuál es el objetivo de un sistema financiero ?
El objetivo de un sistema financiero es financiar la producción y distribución de bienes que satisfagan las necesidades.
Si el sistema financiero tiene éxito, entonces se logra el objetivo, si no lo logra, el objetivo no se logra. Al hacer cualquier otra cosa, el objetivo se pierde.
3. ¿Por qué dice que el sistema financiero actual no cumple su objetivo ?
Porque hay bienes públicos y privados que la población necesita y que pueden fabricarse fácilmente, pero que no se lo hace, porque el sistema financiero no financia su producción. Además, hay bienes ofrecidos a la población que los necesita, pero algunos individuos o familias no pueden obtener estos bienes porque el sistema no financia su consumo. Estos hechos no pueden ser negados.
4. ¿Cómo se financia la producción y el consumo ?
Mediante medios de pago en forma de monedas, billetes o cheques girados en cuentas bancarias. Estos medios de pago pueden denominarse créditos en efectivo porque todos los aceptan. La palabra "crédito" implica confianza. Uno igualmente acepta cuatro monedas de 25 centavos, un billete de banco de un dólar o un cheque de un dólar, de cualquier banco donde el firmante del cheque tenga una cuenta bancaria. Con cualquiera de estos tres medios de pago, un productor puede pagar ; mano de obra o materiales por el valor de un dólar y los clientes pueden comprar bienes de consumo por el valor de un dólar.
5. ¿De dónde el Crédito Financiero -estos Medios de Pago- sacan su valor ?
El Crédito Financiero obtiene su valor del Crédito Real, es decir, de la capacidad productiva del país. El dinero, independientemente de la forma, tiene valor solo porque la producción del país puede suministrar bienes equivalentes a ese valor. Esta capacidad productiva se puede llamar Crédito Real. Es el Crédito Real de un país, su capacidad productiva, lo que hace que una persona crea que puede ganarse la vida en ese país.
6. ¿A quién pertenece este Crédito Real ?
El Crédito Real es propiedad de la sociedad. No hay duda de que los esfuerzos individuales y grupales han contribuido a ello. Pero sin recursos naturales, que son un regalo de la Providencia y no el resultado de la competencia individual, sin una sociedad organizada que permita la división del trabajo, y sin servicios públicos como escuelas, caminos, sistemas de transporte, etc., la capacidad productiva global sería considerablemente menos.
Es por eso que hablamos de producción nacional y de una economía nacional. Estos términos no significan producción controlada por el estado. Es en esta capacidad productiva global que cada ciudadano encuentra una base para la confianza que tiene en que sus necesidades materiales serán satisfechas. Esto es lo que llevó al Papa Pío XII a decir en su transmisión de radio del domingo de Pentecostés de 1941 :
La misma economía nacional, como fruto que es de la actividad de los hombres que trabajan unidos dentro de la comunidad del Estado, no tiene otro fin que asegurar sin interrupción las condiciones materiales en que pueda desarrollarse plenamente la vida individual de los ciudadanos. Donde esto se lograre en forma duradera, el pueblo será económicamente rico, porque el bienestar general y, por consiguiente, el derecho personal de todos al uso de los bienes terrenos, se realizará entonces conforme a la finalidad establecida por el Creador. (Papa Pío XII, Solennitá. Radio Mensaje sobre la cuestión social en el 50 aniversario de la Rerum Novarum, 1ro. de junio de 1941).
7. ¿A quién pertenece el Crédito Financiero ?
En su origen, el Crédito financiero, como Crédito Real, del cual obtiene su valor, pertenece a todos. Es un bien común del que todos los miembros de la comunidad deben beneficiarse de una manera u otra.
El uso de este bien común no debe estar sujeto a condiciones que obstaculicen la capacidad productiva o desvíen la producción de su objetivo. Este objetivo es satisfacer las necesidades humanas privadas y públicas en el orden de su urgencia. Las necesidades básicas deben satisfacerse primero ante las necesidades extravagantes de una minoría y ante los grandiosos proyectos de los administradores públicos.
8. ¿Se puede llevar a la economía en general a ajustarse a esta jerarquía de necesidades sin recurrir a una dictadura que planifica todo, impone programas de producción y administra la distribución de bienes ?
Esto se puede lograr a través de un sistema financiero que garantice a cada individuo una parte del Crédito Financiero de la comunidad. Esta parte debe ser lo suficientemente grande como para permitir que cada individuo obtenga lo que sea necesario para satisfacer las necesidades básicas de la producción de su país.
Tal sistema financiero no dictaría nada. La producción se organizaría de acuerdo con los requisitos establecidos por los consumidores para los bienes privados. Del mismo modo, se organizaría según los requisitos establecidos por las administraciones públicas en materia de obras públicas. Por un lado, el sistema financiero serviría para expresar la voluntad de los consumidores y, por otro lado, sería utilizado por los productores para movilizar la capacidad productiva del país a fin de satisfacer los requisitos de esos consumidores.
Para esto, necesitamos un sistema financiero que refleje la realidad. Este sistema financiero no contradiría los hechos y sería sostenible. Distribuiría los bienes necesarios y serviría al hombre.
9. ¿Es posible tal sistema financiero ?
Sí. Sus líneas generales fueron desarrolladas por Clifford Hugh Douglas, el maestro y genio que introdujo el mundo a lo que se conoce como Crédito Social. Douglas resumió en tres propuestas los principios básicos de un sistema necesario para cumplir con estos objetivos y que serían lo suficientemente flexibles como para ajustarse a la economía en todas sus etapas, independientemente del grado de mecanización o automatización.
Las tres propuestas de Douglas
1. ¿Cuáles son las tres propuestas de Douglas ?
Douglas presentó sus tres propuestas en Swanwick, en 1924, ante el Comité MacMillan en mayo de 1930 y en una conferencia dada en Caxton Hall, Londres, en octubre de 1930. También las publicó en algunos de sus escritos, incluido en "The Monopoly of Credit" (El Monopolio del Crédito, en español).
La primera de estas propuestas se refiere a la financiación del consumo mediante un ajuste entre el poder adquisitivo y los precios :
"Los créditos en efectivo de la población de cualquier país serán colectivamente iguales en todo momento a los precios en efectivo colectivos para bienes de consumo para la venta en ese país, y dichos créditos en efectivo se cancelarán en la compra de bienes para el consumo ".
Douglas no modificó la redacción de esta propuesta : se mantuvo como estaba escrita en 1924 y en 1930. En esta propuesta, los medios de pago, es decir, el dinero en efectivo o el dinero en las manos del consumidor, se denominan créditos en efectivo. El término Créditos se usa para denotar el financiamiento de la producción.
La diferencia entre los dos tipos de crédito es que el dinero en manos del consumidor es de ellos. Es poder de compra para la compra de productos de su propia elección. Sin embargo, los Créditos otorgados a los productores son anticipos que el productor debe pagar cuando se venden sus productos.
Hemos traducido "Créditos en efectivo" a "Medios de pago" en lugar de "poder adquisitivo" porque el poder adquisitivo no depende únicamente de la cantidad de dinero en manos del consumidor sino también de los precios minoristas. Con diez dólares en Medios de pago, uno puede obtener diez pares de calcetines si los calcetines se venden por un dólar por par. Sin embargo, si los calcetines se venden por dos dólares el par, uno solo podrá comprar cinco pares con los mismos diez dólares. Se entiende que el poder adquisitivo disminuye a medida que aumentan los precios, incluso si el dinero disponible es el mismo.
Estos créditos en efectivo también podrían llamarse "dinero del consumidor". El individuo con dinero del consumidor puede obtener bienes de consumo. Es una cuestión diferente con los Créditos utilizados para producción, ya que serán utilizados por el prestatario para producir bienes que debe vender para devolver este Crédito a su origen.
2. ¿Cuál es el objetivo de la primera propuesta presentada por Douglas ?
El objetivo de esta propuesta es lograr lo que se puede llamar el poder adquisitivo perfecto al establecer un equilibrio entre los precios que deben pagar los compradores y el dinero en manos de los compradores.
El Crédito Social hace una distinción entre el "precio de costo" y el "precio en efectivo" a pagar por el comprador. El comprador no tendría que pagar el precio de costo completo, sino solo el precio que corresponde a los Medios de Pago, es decir, los Créditos en efectivo en manos de la población.
El precio de costo siempre debe recuperarse si el productor desea permanecer en el negocio. Pero el precio a pagar debe ajustarse a los medios de pago en las manos del consumidor si queremos que la producción alcance su meta, que es el consumo de bienes.
3. ¿Cómo se puede cumplir esta doble condición ?
A través de un mecanismo de "Ajuste de Precio". Un ajuste no fija los precios. El establecimiento de precios de costo es un asunto de los productores. Ellos son quienes saben cuánto les ha costado la producción.
El Ajuste de Precio propuesto consistiría en un cœficiente aplicado a todos los precios minoristas. Este cœficiente se calcularía de forma regular de acuerdo con la relación entre el consumo total y la producción total durante un período específico.
Por ejemplo, durante el período que finaliza ahora, si la producción total del país fue de $ 40 mil millones y el consumo total fue de $ 30 mil millones, se puede determinar que, independientemente del valor del costo total, la producción de $ 40 mil millones le costó al país $ 30 mil millones. Por lo tanto, $ 30 mil millones es el costo real de la producción total de $ 40 mil millones. Y si los productores deben recuperar $ 40 mil millones, los consumidores deben pagar solo $ 30 mil millones. Los productores deben recibir los $ 10 mil millones restantes a través de otro medio y no a través de los compradores. Un ajuste de precio es el mecanismo monetario que remediaría esta situación.
En este caso, se aplicaría un cœficiente de 3/4 a todos los precios minoristas. Los precios de costo se multiplicarían por este cœficiente y, por lo tanto, el comprador pagaría solo el 75 por ciento del precio de costo.
En otras palabras, se aplicará un descuento general del 25 por ciento en todos los precios minoristas durante la vigencia del nuevo plazo. Al final de cada plazo, la tasa de descuento general se determinaría calculando la relación entre el consumo y la producción. Esto nos acerca lo más posible a un poder adquisitivo perfecto.
Esta operación a veces se denomina precio compensado o "Descuento compensado" porque el dinero que el minorista no recibe del comprador, debido al descuento, lo recibirá posteriormente de la Oficina de Crédito nacional. Esta compensación le permite al minorista recuperar todos sus costos. Nadie pierde. Los productores, los minoristas y los consumidores se benefician porque los productos llegan a quienes deben llegar de manera más eficiente.
4. ¿Por qué usted dice que esto llevaría al poder adquisitivo perfecto ?
Porque establece en uno a uno la relación entre los medios de pago y los precios. En el ejemplo dado anteriormente, esta relación fue de 3/4. Solo podíamos pagar 3/4 de la producción. Después del Ajuste de Precio, la relación se convierte en uno a uno. Toda la producción ahora puede ser llevada a cabo. Esto permite que la producción alcance su objetivo ya que los productos están hechos para el consumo.
Esto es perfecto, ya que es justo que la población pague solo el "precio justo" que es el verdadero costo de su producción. Es Douglas quien le dio al "precio justo" una definición buscada por generaciones de sociólogos. Lo formuló de la siguiente manera : "El verdadero costo de producción es el consumo". Este hecho es completamente ignorado en los libros de texto de Economía.
Los métodos para ajustar los precios pueden variar, pero deben tratar de alcanzar esta perfección y hacerlo con un mínimo de operaciones. En comparación, esto sería mucho más simple que calcular el rendimiento que se debe a cada miembro de una cooperativa de consumidores, y obtendrían mejores resultados.
5. ¿Y cuál es la segunda propuesta de Douglas ?
La segunda propuesta de Douglas se refiere a la financiación de la producción. Se expresó de la siguiente manera en Swanwick, y ante el Comité MacMillan :
"Los créditos requeridos para financiar la producción se proporcionarán no a partir de ahorros, sino de nuevos créditos relacionados con la nueva producción". En Caxton Hall, en octubre de 1930, Douglas modificó el final de su declaración a : "nuevos créditos relacionados con la producción".
Ya no dice "nueva producción", sino solo "producción", ya que ambas expresiones significan lo mismo. A medida que se fabrican los productos, habrá una nueva producción que mantendrá el nivel de los productos que fluyen hacia los consumidores.
Algunas personas han interpretado erróneamente esta propuesta como si se aplicara solo a un aumento en el volumen de producción. Esto ciertamente no es el caso cuando se lo considera en el contexto de las tres propuestas. Douglas agrega : "Y estos créditos se retirarán solo en una relación de depreciación general a apreciación general".
¿Por qué financiar la producción con nuevos créditos y no con ahorros ? Porque los ahorros provienen del dinero que se distribuyó en relación con una producción hecha en el pasado. Este dinero fue incluido en los costos de la producción anterior. Si este dinero no se usa para comprar la producción anterior, la brecha entre los medios de pago y los precios crecerá.
Se puede argumentar que los ahorros utilizados para financiar una nueva producción, a través de inversiones u otros medios, se volverán a poner en circulación como poder adquisitivo. Esto es cierto, pero solo como un gasto realizado por el productor y, por lo tanto, crea un nuevo precio. La misma cantidad de dinero no puede utilizarse para pagar simultáneamente el precio que corresponde a una producción anterior y el precio que corresponde a una nueva producción.
El dinero ahorrado anteriormente se devuelve a los consumidores y crea un nuevo precio sin cancelar el anterior.
Esto no significa que alguien que ahorre esté equivocado al invertir su dinero para la expansión de la producción. Uno es perfectamente libre de hacer lo que le plazca con su dinero. Pero la sustracción al poder de compra general hecha por los ahorros debe ser compensada de una manera u otra por una cantidad equivalente de dinero colocada en las manos del consumidor. Esto puede lograrse a través del Dividendo social o mediante un aumento en el Descuento compensado. Una vez hecho esto, el efecto sobre el poder adquisitivo será el mismo que si la producción se hubiera financiado directamente con nuevos Créditos. Estos Créditos recién creados reemplazarían los ahorros que fueron desviados del poder adquisitivo.
El presente sistema no hace este ajuste. Insiste en que el financiamiento se logre a través del ahorro sin prestar atención al déficit resultante en el poder adquisitivo. Esta es una razón para la brecha que se encuentra entre los medios de pago del consumidor y los precios de los bienes.
6. ¿Y cuál es la tercera propuesta de Douglas ?
La tercera propuesta introduce un nuevo componente al poder adquisitivo. Esta es la distribución de un Dividendo a todos, ya sea que estén empleados en la producción o no. Por lo tanto, es un componente del poder adquisitivo que no deja a nadie sin Medios de Pago.
Se reconoce que todos tienen derecho a una parte de la producción como cocapitalistas y coherederos de lo que es el factor más importante en la producción moderna. Este factor es el beneficio resultante del progreso que se adquirió, aumentó y compartió de una generación a otra y como copropietarios de los recursos naturales dados por Dios.
El Dividendo también es un medio para mantener el flujo de poder de compra en relación con el flujo de producción, ya que la producción requerirá cada vez menos trabajadores. Esta sería la solución al mayor dolor de cabeza actual que deja a los economistas con los brazos levantados hacia el cielo y que deja a los gobiernos estupefactos ante los fracasos de las políticas de pleno empleo. Hoy, la búsqueda del pleno empleo es pura tontería. El progreso inevitablemente resulta en despidos de empleados. En palabras de Douglas :
"La distribución de efectivo a las personas dependerá cada vez menos del empleo. Es decir que el dividendo desplazará progresivamente los sueldos y salarios".
Esto ocurriría con el tiempo a medida que aumenta la productividad por hora hombre, como Douglas explicó en otro lugar. Esto está perfectamente de acuerdo con la realidad, ya que tiene en cuenta el papel desempeñado por el trabajo y el papel desempeñado por el progreso en el curso de la producción.
El progreso, un bien colectivo, se convierte en un factor de producción cada vez más importante, mientras que el trabajo humano se vuelve cada vez decrecientemente importante. Esta realidad debe reflejarse en la distribución de los ingresos, a través de un Dividendo para todos, por un lado, y, a través de una recompensa por el empleo, por el otro.
Volveremos a esta pregunta más adelante cuando se discuta el Dividendo periódico para cada ciudadano.
7. ¿Significa esto el derrocamiento completo de los métodos utilizados para financiar la producción y de los métodos utilizados para la distribución de la demanda hecha a la producción ?
Sobre todo, es un cambio en la forma en que vemos el papel del sistema económico, regresándolo a su objetivo legítimo. Este objetivo sería respaldado por los medios apropiados. Ha llegado el momento de devolver los "objetivos y medios" a sus posiciones correctas. Ha llegado el momento de la reforma monetaria.
8. Esto parece implicar que el dinero, o crédito financiero, puede aparecer en un abrir y cerrar de ojos para financiar la producción y el consumo.
Ciertamente. El sistema monetario es esencialmente un sistema contable. ¿A los contadores les faltan cifras para contar, sumar, restar, multiplicar, dividir o calcular porcentajes ?
Además, los hechos muestran que el dinero es solo una cuestión de cifras. Aquellos que controlan el crédito pueden hacer que las figuras aparezcan o desaparezcan de acuerdo con su capricho. Todo lo que necesitan es un libro y un bolígrafo.
En una conferencia que pronunció en Westminster el 7 de marzo de 1936, Douglas dijo a su audiencia : "Nosotros decimos que el sistema monetario actualmente no refleja los hechos. La oposición dice que sí. Bien, lo expongo a su sentido común, ¿cómo fue que un mundo que aparentemente era casi febrilmente próspero en 1929 -o que se suponía que era así, juzgado por estándares ortodoxos- y ciertamente capaz de producir cantidades tremendas de bienes y servicios y distribuir una considerable proporción de ellos, podría empobrecerse en 1930, y así por lo tanto cambió fundamentalmente que las condiciones se invirtieron y el mundo era miserablemente pobre ? ¿Es razonable suponer que entre una sola fecha en octubre de 1929 y unos meses más tarde, el mundo cambiará de uno rico a uno pobre ? Por supuesto que no es así ".
Douglas hizo este comentario tres años y medio antes de que estallara la Segunda Guerra Mundial. Una vez declarada la guerra, todos podían formularse otra pregunta de la misma naturaleza, pero a la inversa : ¿cómo es que después de diez años sin dinero encontraron de la noche a la mañana todo el dinero necesario para una guerra que duró seis años y costó miles de millones ?
Una sola respuesta se aplica a ambas preguntas. El sistema monetario es solo una cuestión de contabilidad y todo lo que se requiere son cifras que tengan un sello legal.
Si falta dinero para responder a las necesidades básicas cuando se puede producir fácilmente, y si no hay escasez de dinero cuando los productores se alistan para la guerra, es porque el sistema monetario actual impone limitaciones arbitrarias en lugar de reflejar hechos.
